ДМС для пожилых

Обязательное страхование не всегда обеспечивает полноценную и качественную помощь пожилым людям. Пенсионеры с полисом ОМС часто сталкиваются с такими проблемами, как малый перечень предоставляемых бесплатных услуг, недостаток узких специалистов, большие очереди в городских поликлиниках, долгое ожидание результатов анализов. С целью обеспечения граждан преклонного возраста надлежащей заботой в 1993 году государство приняло решение ввести дополнительную форму медицинского страхования. В этой статье мы рассмотрим виды ДМС для пенсионеров, преимущества и особенности оформления полиса.

Что такое ДМС?

ДМС представляет собой вид защиты пенсионеров, обеспечивающий им получение дополнительных медицинских услуг в учреждениях с повышенным уровнем комфорта за счет страховой компании. Оформляется полис только по личной инициативе пенсионера, реализуется посредством заключения договора, в котором прописаны все нюансы, связанные с выполнением оговоренных условий. Таким видом страховых услуг имеют право заниматься не только государственные, но и частные компании.

Учитывая перечень предоставляемых медицинских услуг и возраст пенсионера определяется частота (ежемесячно, ежеквартально, 1 раз в год) и размер взносов. Из этих поступлений формируется специальный денежный фонд, средства которого расходуются на оплату указанных в договоре потребностей пожилого. На величине взноса также отражается место расположения, уровень выбранных клиентом медицинских клиник.

В договоре и полисе обязательно прописан конечный срок их действия, который по причине высокого риска наступления страхового случая обычно не превышает 1 год. Клиент может продлить этот период путем перезаключения первого документа.

Особенности оформления ДМС

В России такой вид страхования регулируется только Гражданским кодексом РФ. В гл. 48 отмечены особенности отношений между компанией, предоставляющей подобную услугу, и застрахованным лицом.

Для оформления полиса пенсионеру нужно выполнить следующие действия:

1. Выбрать страховую организацию. При этом нужно учитывать наличие у компании соответствующей лицензии, положительных отзывов, срок работы в данной сфере услуг.

2. Изучить виды предоставляемых страховых программ. Обычно они рассчитаны на женщин от 55 лет и мужчин от 60 лет. При этом для уменьшения убытков большинство организаций ограничивают возраст клиентов до 80 – 85 лет. Отыскать на рынке предложения для таких пожилых людей крайне сложно. При выборе программы обращайте внимание не на стоимость полиса, а на перечень страховых случаев, уточните наличие льгот, скидок для инвалидов, ветеранов, пенсионеров.

3. Подписать договор непосредственно в офисе компании, выбранном медицинском учреждении или на сайте страховой организации. В последнем случае можно заказать доставку документа на дом. Если вам понравилась персональная программа или расширенная страховка, то подписание договора проводится только в офисе компании.

4. Оплатить первый взнос (наличными, банковским переводом, через электронную платежную систему), после чего пенсионеру выдают договор и полис ДМС.

Действие страхового документа вступает в силу не сразу, а спустя 7 – 14 дней после его получения. Чтобы не возникло конфликтных ситуаций, пожилого человека об этом предупреждают при подписании договора.

Виды ДМС

Оформлением подобной страховки занимается множество организаций. Каждая из них предлагает следующие виды ДМС:

• базовое;

• индивидуальное;

• готовые программы.

Полис базового страхования включает минимальный перечень медицинских услуг, поэтому его цена самая низкая. Второй вид ДМС учитывает все потребности клиента, предоставляет возможность выбора диагностических и лечебных процедур персонального характера. Готовые программы основаны на статистике заболеваемости среди пациентов пенсионного возраста. Договора ориентированы на одно медицинское направление (сердечно-сосудистые, неврологические патологии, онкология). Главное отличие заключается в повышенных возрастных коэффициентах, указанных в ценнике.

Базовый полис предоставляет бесплатно следующие виды услуг:

• консультации узких специалистов разного профиля без направления терапевта;

• инструментально-аппаратная диагностика (УЗИ, рентген, ЭКГ);

• лабораторные анализы крови и мочи;

• курсы физиотерапевтических процедур;

• вызов врача на дом;

• вакцинация;

• внутримышечные и внутривенные инъекции;

• госпитализация в выбранной клинике;

• хирургическое вмешательство;

• выписка рецептов, справок.

ДМС индивидуального типа можно расширить услугами стоматолога, иммунолога, аллерголога, прохождением КТ, МРТ.

Преимущества ДМС

Данный вид страховки компенсирует недостатки полиса ОМС, позволяет гражданам регулировать уровень собственной защиты с учетом индивидуальный потребностей. 

Выделяют следующие преимущества ДМС:

1. Получение медицинских услуг, отсутствующих в перечне обязательного страхования.
2. Возможность вызова врача любой специальности на дом.
3. Круглосуточная медицинская помощь.
4. Уменьшение времени приезда скорой помощи.
5. Не нужно заказывать талон для консультации специалиста, что исключает необходимость просиживания в очереди.
6. Более комфортные условия осмотра, проведения диагностических процедур, лечения.
7. Внимательное отношение медицинского персонала.
8. Выбор клиники с удобным расположением и нужным уровнем квалификации.
   

Покупка полиса ДМС обходится пенсионеру дешевле, чем оплата услуг частной клиники, которую приходится посещать с целью прохождения определенного вида процедур, получения консультации специалиста, отсутствующего в штате государственной больницы. Страховая компания обеспечивает организации большой поток пациентов, поэтому получает скидку.

Недостатки

Несмотря на множество положительных моментов, у добровольного медицинского страхования есть ряд недостатков:

• ОМС пенсионер оформляет бесплатно, а для получения полиса ДМС необходимо вносить денежные взносы определенного размера, что под силу не всем пожилым людям;

• наличие ряда ограничений, при которых определенные категории граждан не могут воспользоваться полным пакетом услуг;

• обслуживание пенсионеров осуществляется в медицинских организациях, с которыми страховая компания заключила договор;

• риск навязывания пожилому человеку ненужных услуг (врачам выгодно приглашать пациентов на повторные осмотры, назначать дополнительные анализы, обследования);

• ограниченный срок действия полиса.